Paljonko lainaa 1500 tuloilla?
Moni miettii, paljonko lainaa 1500 tuloilla on realistista hakea ja miten pienetkin säännölliset tulot voivat riittää lainan saamiseen. Tässä artikkelissa käymme läpi, miten pankit arvioivat maksukykyäsi, annamme konkreettisia esimerkkejä ja jaamme vinkkejä vastuulliseen lainan hakemiseen, mikäli mietit paljonko lainaa sinun on mahdollista saada.
- Kilpailuta lainat 1 000 €–70 000 € ilman vakuuksia
- Lähetä yksi hakemus, kilpailuta pankit ja valitse talouteesi sopivin laina
Haluatko täyttää lainahakemuksen kanssamme puhelimessa?
Soita meille ja asiantuntijamme auttavat sinut alkuun lainahakemuksessa.
Palvelemme ma–pe klo 9–16.
✅ Nopea hakemusprosessi
✅ Asiantuntijamme selventävät mielellään, mikäli sinulla on kysymyksiä hakemuksesta
✅ Lainojen yhdistäminen voi tuoda tuntuvia säästöjä – autamme selvittämään tarvittavat tiedot
Laina.fi on suomalainen lainapalvelu
Kuinka paljon lainaa voi saada 1500 euron tuloilla?
Kun säännölliset kuukausitulot ovat 1500 euroa, voit yleensä saada lainaa ilman vakuuksia noin 7 500–20 000 euroa. Lainan määrä riippuu kuitenkin merkittävästi hakijan kokonaistilanteesta, johon vaikuttavat muun muassa olemassa oleva velka, menot sekä luottotiedot.
Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat hakijan maksukykyä nyrkkisäännöllä, jonka mukaan lainan kuukausierän ei tulisi ylittää 30–40 % hakijan nettotuloista. 1500 euron tuloilla tämä tarkoittaa, että vastuullinen kuukausierä on enintään 450–600 euroa, mikä on tärkeää huomioida omaa budjettia laadittaessa.
Kilpailuta lainat helposti – yksi hakemus, useita lainatarjouksia
1.
Valitse lainan määrä sekä laina-aika
Täytä lainahakemus
Allekirjoita lainasopimus
Lyhennä lainaa ennalta sovituissa erissä
Paljonko saan lainaa – mistä lainasumma riippuu?
Vaikka 1500 euron kuukausitulot ovat lähtökohta lainalaskelmille, ne ovat vain yksi osa kokonaisuutta. Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat aina hakijan kokonaistilannetta ja maksukykyä. Seuraavat tekijät vaikuttavat merkittävästi siihen, paljonko lainaa voit saada:
- Kuukausimenot: Pankki laskee tarkasti yhteen säännölliset menosi, kuten asumiskulut ja olemassa olevat velat. Mitä pienemmät menosi ovat suhteessa tuloihin, sitä parempi maksukykysi on.
- Luottotiedot: Maksuhäiriöttömät luottotiedot ovat lähes aina edellytys lainan myöntämiselle. Puhdas maksuhistoria osoittaa pankille, että olet vastuullinen ja luotettava velallinen.
- Vakuudet: Ilman vakuuksia myönnettävien kulutusluottojen lainasumma on tyypillisesti pienempi kuin vakuudellisten lainojen, kuten asuntolainan. Vakuus, kuten asunto, pienentää pankin riskiä ja mahdollistaa siten suuremman lainan.
- Pankin käytännöt: Pankkien ja rahoituslaitosten kriteerit voivat vaihdella. Siksi lainojen vertailu on avainasemassa: yhdellä hakemuksella voit saada tarjouksia useilta eri toimijoilta ja löytää sen, joka voi myöntää sinulle sopivimman lainan.
Kilpailuta lainat helposti ja nopeasti
Miten voit arvioida omaa lainasummaasi?
Vaikka pankki tekee lopullisen lainapäätöksen, voit ja sinun kannattaa myös itse arvioida realistista lainasummaa etukäteen. Huolellinen ennakkovalmistelu auttaa sinua hahmottamaan oman taloudellisen tilanteesi ja neuvottelemaan paremmista lainaehdoista. Seuraavien vaiheiden avulla pääset alkuun:
- Laske oma maksukykysi: Tarkin tapa on laatia yksityiskohtainen budjetti, johon listaat kaikki kuukausittaiset tulot ja menot. Summa, joka jää jäljelle pakollisten menojen jälkeen, kertoo, mikä on maksuvarasi uuden lainan lyhennykselle.
- Vertaile lainatarjouksia: Helpoin tapa selvittää, millaista lainaa juuri sinä voit saada, on kilpailuttaa lainahakemus. Palvelumme avulla voit yhdellä hakemuksella pyytää tarjouksia useilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta ja vertailla niitä vaivattomasti.
- Huomioi lainan tyyppi: Muista, että vakuudellinen asuntolaina ja vakuudeton kulutusluotto ovat kaksi eri tuotetta. Vakuudettomien lainojen, joita tämän artikkelin esimerkit pääasiassa käsittelevät, enimmäismäärät ja korot määräytyvät eri tavalla kuin asuntolainojen.
Esimerkkilaskelma – paljonko lainaa 1500 tuloilla
Seuraavat kaksi suuntaa antavaa esimerkkiä havainnollistavat, miten eri lainasummat ja laina-ajat vaikuttavat lainan kuukausierään ja selventävät, paljonko lainaa 1500 euron tuloilla voi saada.
Tarkastellaan ensin tyypillistä vakuudetonta kulutusluottoa: lainasumma on 7 500 euroa ja maksuaika viisi vuotta. Tässä esimerkkilaskelmassa lainan kuukausieräksi muodostuu 7 % nimelliskorolla noin 154 euroa kuukaudessa.
Koko laina-ajan kuluessa takaisinmaksettava summa on yhteensä 9 211 euroa, ja lainan todellinen vuosikorko on 8,73 %. Tämä 154 euron kuukausierä on voi olla sopiva 1500 euron tuloilla, sillä se jättää budjettiin riittävästi tilaa muille pakollisille menoille ja yllättäville kuluille.
Toisessa esimerkissä tarkastellaan suurempaa, 20 000 euron lainaa, jolla on pitkäaikainen, 10 vuoden maksuaika. Tämän lainan kuukausierä 6 %:n nimelliskorolla on 227 euroa kuukaudessa.
Koko laina-ajan kuluessa takaisinmaksettava summa nousee yhteensä 27 245 euroon, ja lainan todellinen vuosikorko on 6,69 %. Tämä 227 euron kuukausierä on suhteessa tuloihin huomattavan suuri ja vaatii 1500 euron tuloilla erittäin tiukkaa budjetointia. Näin suuren lainan saaminen yksin on usein haastavaa, ja pankit voivat edellyttää rinnakkaishakijaa parantamaan talouden yhteistä maksukykyä.
Pankit ja lainantajat
Näin haet lainaa
Kun olet huolellisesti laatinut budjetin ja tiedät, millainen kuukausierä on sinulle sopiva, on aika hakea lainaa. Laina.fi tekee lainojen vertailusta ja kilpailuttamisesta helppoa, jotta voit löytää vastuullisen ja edullisen rahoitusratkaisun.
Hae lainaa seuraavien vaiheiden avulla:
- Valitse lainasumma ja laina-aika. Käytä ensin sivuiltamme löytyvää lainalaskuria arvioidaksesi lainasummaa ja laina-aikaa. Kun olet löytänyt omaan budjettiisi sopivan yhdistelmän, voit siirtyä täyttämään lainahakemusta.
- Täytä lainahakemus. Täytä lainahakemus huolellisesti. Pankit ja rahoituslaitokset tarvitsevat tiedot hakijan tuloista ja menoista voidakseen arvioida maksukykysi oikein.
- Vertaile tarjouksia ja allekirjoita sopimus. Saat pian tarjouksia useilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Vertaile rauhassa niiden todellisia vuosikorkoja ja ehtoja. Sopivan lainan löytäminen on avainasemassa, joten älä kiirehdi päätöksenteossa.
- Saa rahat tilillesi. Kun olet allekirjoittanut sopivan lainasopimuksen, pankki siirtää rahat tilillesi. Useimmiten siirto tapahtuu nopeasti, jopa saman arkipäivän kuluessa.
Kuinka nopeasti lainan voi saada?
Yksi digitaalisen lainan hakemisen suurimmista eduista on sen nopeus. Kun lähetät lainahakemuksesi Laina.fi-palvelussa, tavoitat useat pankit ja rahoituslaitokset nopeasti.
Koska alustava luottokelpoisuuden arviointi on automatisoitu, saat alustavan lainapäätöksen yleensä sähköpostiisi jopa minuuteissa. Saatuasi myönteisiä lainapäätöksiä voit vertailla tarjouksia ja allekirjoittaa sopivimman lainatarjouksen sähköisesti. Tämän jälkeen valitsemasi luotonantaja siirtää rahat tilillesi, parhaimmillaan jopa saman päivän aikana.
Miten tulot vaikuttavat lainan määrään?
Mikäli mietit, paljonko lainaa 1500 tuloilla voi yleensä saada, on summa usein enintään 20 000 euroa. Hieman korkeammat tulot voivat kuitenkin mahdollistaa suuremman lainan. Esimerkiksi 2000 euron kuukausituloilla voi olla mahdollista saada lainaa jopa 30 000 euroa.