Laina niin kuin sen tarvitset – hae lainaa jopa 70 000 €
Laina.fi avulla löydät tarvitsemasi lainan nopeasti ja edullisesti.
- Lainaa 1 000 € – 70 000 € ilman vakuuksia
- Nosta kilpailutettu laina tilillesi
- Saat lainan nopeasti – jopa saman päivän aikana
1.
Valitse lainan määrä sekä laina-aika
Täytä lainahakemus
Allekirjoita lainasopimus
Lyhennä lainaa ennalta sovituissa erissä
Laina.fi on suomalainen lainapalvelu
Edullinen laina löytyy avullamme helpommin
Kun tarvitset lainaa, löydät sen palvelustamme helpommin. Etsimme sinulle parhaiten tarvettasi vastaavan rahoituksen hankintojesi mahdollistamiseksi tai lainojesi yhdistämistä varten täysin maksutta.
Meillä voit tutustua pankkien tarjoamiin lainaehtoihin hetkessä ja tehdä päätöksen lainan nostamisesta oman tilanteesi mukaan. Lainahakemuksen täyttäminen ei sido lainasopimuksen hyväksymiseen.
Laina -palvelu on apunasi raha-asioissa
Voit saada lainan pienemmällä korolla
Voit saada lainan edullisemmalla kuukausierällä
Tutustu lainatarjoukseen rauhassa
Lainahakemuksen täyttäminen ei sido lainan nostamiseen
Muistilista lainan hakemiseen
Lainantarjoajia löytyy Suomesta kymmenittäin. Lainoihin liittyviä ehtoja on yhtä monta, kuin pankkejakin. Parhaimmillaan lainan hakeminen on helppoa ja sen takaisinmaksu onnistuu ongelmitta. Laina -palvelun avulla varmistat, että saat lainan edullisesti ja ilman yllätyksiä.
Kun haet lainaa, muista nämä kolme tärkeää asiaa:
1. Lainan ottaminen on sitoumus, jota ei tule tehdä harkitsematta. Lainalla tehdyt hankinnat tulevat aina säästöillä tehtyä hankintaa kalliimmaksi. Huolella harkittu lainanotto puolestaan mahdollistaa tarpeellisia hankintoja, jotka voisivat jäädä rahatilanteen vuoksi muuten kokonaan tekemättä.
Lainaa vain sen verran kuin todella tarvitset. Tarvettasi suuremman lainasumman ottaminen voi johtaa tarpeettomiin kuluihin.
2. Laina-ajalla on vaikutusta paitsi lainan kuukausierään, myös lainan kokonaiskustannuksiin. Lyhyempi maksuaika voi pienentää kokonaiskuluja, mutta pitkä laina-aika mahdollistaa matalammat lyhennyserät.
Valitse laina-aika niin, että tulojen, pakollisten menojen sekä lainanlyhennysten jälkeen käyttöösi jää rahaa yllättäviä menoja sekä säästämistä varten. Näin laina tulee maksettua takaisin riittävän nopeasti ilman, että se rasittaa talouttasi turhaan.
3. Kiinnitä huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, joka sisältää paitsi lainan koron, myös avaus- tai tilinhoitomaksut. Mitä matalampi todellinen vuosikorko on, sitä vähemmän se kerryttää maksettavaa.
Todellinen vuosikorko on vertailukelpoinen luku lainatarjousten välillä. On taloudellisesti järkevää suosia mahdollisimman matalaa todellista vuosikorkoa.
Lainan hintaan voi vaikuttaa itse
Laina on laina, myöntää sen mikä pankki tahansa. Mitä vähemmän siitä kertyy korkojen tai kulujen muodossa maksettavaa, sitä edullisempaa lainarahan käyttäminen on.
Lainan ottaminen on väistämättä kuluerä, sillä korottomia tai kuluttomia lainoja ei Suomessa ole. Lainarahasta maksettavaan hintaan on kuitenkin mahdollista vaikuttaa itse:
1. Lainasumma vaikuttaa lähes poikkeuksetta lainan kustannuksiin. Mitä suurempaa lainasummaa haet, sitä edullisemmat ehdot voit saada. Tämä johtuu siitä, että pankkien lainanmyöntöön liittyvät kiinteät kulut ovat yhtäläiset, olipa lainasumma 1 000 tai 20 000 euroa. Kun lainasumma on suurempi, on näiden kustannusten osuus pienempi.
2. Maksuvara, eli tulojen ja menojen välinen suhde määrittää pankin halukkuutta myöntää lainaa. Mitä suurempi maksuvarasi on, sitä mieluummin pankki ottaa sinut asiakkaakseen ja tarjoaa lainan edullisesti.
Tähän perustuu myös lainojen yhdistämisen suosio – kun nykyiset lainat maksetaan pois, maksuvara paranee ja pankin hinnoittelu muuttuu aiempaa houkuttelevammaksi.
3. Lainahakemuksen täyttämiseen kannattaa käyttää riittävä määrä aikaa, jotta siinä ilmoitetut tiedot pitävät paikkansa. Pankki tarkistaa hakemuksella ilmoitetut tiedot lähes poikkeuksetta joko omista tai ulkoisista rekistereistä ennemmin tai myöhemmin. Virheellisesti ilmoitetut tiedot voivat estää lainan saamisen tai vaikuttaa lainan hintaan heikentävästi.
4. Rinnakkaishakijan lisääminen hakemukselle madaltaa pankin riskiä ja sitä kautta pankin tarjoamaa hintaa. Etenkin suuremmissa lainoissa kannattaa hakea lainaa yhteisvelallisen henkilön kanssa. Tällöin molemmat hakijat vastaavat lainan maksamisesta ja pankki voi myöntää lainan edullisemmin.
Kilpailuta laina helposti ja nopeasti
Vanha lainasopimus kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti
Lainalle tarjottavat ehdot, eli korko- ja käsittelykulut vaihtelevat paitsi pankkien, myös lainanhakijoiden välillä. Vakaa taloudellinen tilanne mahdollistaa pienemmän koron ja matalammat käsittelymaksut, eli kokonaisuutena halvemman lainan.
Mikäli työ- tai elämäntilanteesi on muuttunut, tai olet ottanut lainan korkeiden korkojen aikana, kannattaa lainasopimus kilpailuttaa uudelleen.
Saadessasi lainan aiempaa paremmilla ehdoilla, voit maksaa vanhan lainasi takaisin ja korvata sen uudella. Näin lainasta kertyvät kustannukset jäävät pienemmiksi ja voit valita vapaammin, kuinka rahasi käytät.
Lainan saaminen edellyttää säännöllisiä tuloja
Jotta voit saada myönteisen luottopäätöksen, sinulla tulee olla säännölliset tulot työstä, eläkkeestä tai yrittäjyydestä. Tulojen lisäksi on tärkeää ilmoittaa myös nykyiset velat mahdollisimman tarkasti. Näin luottopäätös voidaan tehdä todellisiin tietoihin perustuen ja lainan saaminen on varmempaa.
Huomaathan, että mahdolliset maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen.
Hae lainaa turvallisesti
Lainan hakeminen edellyttää poikkeuksetta henkilökohtaisten tietojen luovuttamista. Pankit eivät voisi tehdä lainapäätöstä ilman tietoa tuloistasi, menoistasi tai muista veloistasi.
Laina.fi-lainapalvelu on auttanut suomalaisia lainan hakemisessa jo vuosien ajan. Käytämme luovuttamiasi tietoja ainoastaan lainahakemuksen ja lainapäätösten käsittelyyn. Palvelumme on rakennettu parhaita tietoturvakäytäntöjä noudattaen ja toimimme yhteistyössä ainoastaan hyvämaineisten lainanantajien kanssa.
Lainoista ja lainan hakemisesta kysyttyä
Paras laina löytyy varmimmin, kun täytät lainahakemuksen huolellisesti ja vertailet pankkien tarjoamat lainaehdot todellisen vuosikoron mukaan.
- Täytä lainahakemus huolellisesti.
- Vertaile saamiasi lainatarjouksia todellisen vuosikoron mukaan.
- Valitse laina, jossa on pienimmät kokonaiskustannukset ja sopivin maksusuunnitelma.
Kun käytät laina.fi:tä, saat itsellesi valmiiksi kilpailutetun lainan yhdellä hakemuksella.
Se, kuinka suuren lainan voit saada, riippuu tulojesi ja menojesi välisestä suhteesta eli maksuvarasta. Maksuvara kertoo pankille, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä lainanlyhennyksiin. Mitä pienemmät menot sinulla on, sitä suuremman lainan voit saada, vaikka tulosi eivät kasvaisikaan.
Yleinen suositus on, että lainanhoitokulut eivät ylittäisi 40 % nettotuloistasi.
Arvioituja lainamääriä 20 vuoden laina-ajalla ja 5 % korolla
| Nettotulot (€/kk) | Maksimilaina (€) |
| 2 000 € | 109 000 – 133 000 € |
| 3 000 € | 164 000 – 200 000 € |
| 4 000 € | 218 000 – 266 000 € |
| 5 000 € | 273 000 – 333 000 € |
| 6 000 € | 328 000 – 400 000 € |
Arviot sisältävät kaikki lainat, eli asuntolainan, autolainan, kulutusluotot, luottokortit sekä osamaksusopimukset. Arviot on laskettu 20 vuoden laina-ajalla sekä 5 % korkoprosentilla.
- Kertalaina: Myönnetään kerran ja lyhennetään takaisin sovituissa maksuerissä.
- Jatkuva luotto: Luottosopimus, josta voit nostaa lainaa myönnettyyn luottorajaan asti. Lyhennykset vapauttavat lainapääomaa uudelleen käytettäväksi.
Kiinteäkorkoisessa lainassa korko pysyy samana koko kiinteän korkojakson ajan, viitekorkojen vaihtelusta huolimatta. Kiinteä korkojakso voi kattaa joko koko laina-ajan tai osan siitä.
Kiinteä korko tuo vakautta ja ennustettavuutta kuukausieriin, mutta on pitkällä aikavälillä usein vaihtuvakorkoista lainaa kalliimpi vaihtoehto.
Laina on lainanantajan ja lainanottajan välinen sopimus, jonka puitteissa lainanantaja myöntää ennalta sovitun rahasumman lainanottajan käyttöön.
Lainanantajan velvollisuutena on tarjota luvattu raha lainanottajalle, kun lainanottajan velvollisuutena on maksaa laina takaisin sovitusti. Lainan takaisinmaksu tapahtuu yleensä kuukausierissä sovitun laina-ajan puitteissa.
Laina kannattaa ottaa siltä lainanantajalta, joka tarjoaa sinulle matalimmat lainakulut ja tilanteeseesi parhaiten sopivan lyhennyssuunnitelman. Kun haet lainaa palvelustamme, saat valmiiksi kilpailutetun lainaehdotuksen, jonka voit hyväksyä tai hylätä päätöksesi mukaan.
Jos tarvitset lainaa nopeasti, käänny netissä toimivien pankkien tai rahoitusyhtiöiden puoleen. Nämä toimijat ovat usein nopeampia antamaan lainapäätöksen sekä siirtämään lainan tilillesi.
Nopeimmillaan saat lainan tilillesi heti, kun lainasopimus on allekirjoitettu.
Lainan myöntävä pankki arvioi lainanhakijan mahdollisuutta maksaa laina takaisin sovitusti. Tärkeimmät lainanantajan arvioimat asiat ovat:
- Hakijan tulot ja niiden ennakoitavuus. Mitä vakaammat tulot ovat, sitä todennäköisemmin laina voidaan myöntää.
- Hakijan menot ja muut lainat. Pankki katsoo lainapäätöstä tehdessään, kuinka paljon hakijalla jää rahaa käyttöön pakollisten menojen, eli asumiskustannusten, elinkustannusten sekä lainanlyhennysten jälkeen. Tätä osuutta kutsutaan maksuvaraksi. Suuri maksuvara mahdollistaa lainan saamisen edullisesti, kun taas maksuvaran puute estää lainan saamisen kokonaan.
- Hakijan omaisuus. Kertynyt varallisuus mahdollistaa lainan saamisen paremmilla ehdoilla. Vaikka omaisuutta ei käytettäisi lainan vakuutena, tuo sen olemassaolo turvaa lainanantajalle mahdollisten maksuvaikeuksien varalle.
- Hakijan elämäntilanne. Vakaa elämäntilanne helpottaa lainan saamista. Esimerkiksi vakituinen työ sekä parisuhde viestivät lainanantajalle vakautta hakijan elämäntilanteessa. Keikkatyö tai sinkkuna eläminen eivät estä lainan saamista, mutta ne voivat rajata saatavilla olevien vaihtoehtojen määrää pienemmäksi.
Lainan korko lasketaan avoimelle lainapääomalle. Mitä nopeammin lyhennät lainaa, sitä vähemmän korkokuluja kertyy.
Vinkki: Jos haluat tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, tarkista lainanantajalta, että lyhennykset kohdistuvat lainan pääomaan eivätkä tuleviin maksueriin.
Lainan maksusuunnitelmaa voi neuvotella pankin kanssa uudelleen. Mikäli se ei onnistu, voit siirtää lainan toiselle lainanantajalle.
Tämä tunnetaan nimellä lainansiirto tai lainojen yhdistäminen. Uudella lainalla maksetaan vanha laina pois, jolloin voimaan jää vain uusi lainasopimus.